Todo negócio precisa de meios para acessar recursos capazes de viabilizar seu crescimento. Sem eles, fica muito mais difícil se desenvolver em um mercado competitivo. Felizmente, existem diferentes tipos de crédito para empresa que você pode escolher de acordo com suas necessidades.
Mas, para muitos, pode ser um desafio encontrar a modalidade que melhor se encaixa às demandas e características da empresa. Afinal, as alternativas disponíveis variam em termos de requisitos, prazos, taxas de juros e finalidades.
Neste artigo, você conhecerá as 6 principais formas de obter crédito para empresa, além de entender suas diferenças e como escolher. Acompanhe a leitura!
O crédito é uma ferramenta vital para o financiamento da expansão de uma empresa. Se ela deseja crescer, em muitos casos, pode não haver capital imediatamente disponível em seu caixa. Portanto, com a captação de recursos, é possível obter os fundos necessários para atingir os objetivos.
Nesse sentido, entre as possibilidades de crescimento que passam a ficar ao seu alcance estão o aumento da capacidade de produção, a abertura de novas filiais ou o lançamento de produtos. Esses fatores podem ser decisivos para a empresa se destacar em relação aos concorrentes.
Ademais, o crédito contribui para a manutenção do capital de giro. O recurso cobre o cumprimento de obrigações imediatas, como pagar salários e fornecedores, comprar estoque e outras despesas. Com a captação de dinheiro no mercado, a empresa tem acesso ao capital necessário para essas despesas operacionais, mesmo quando há menos receita.
Vale lembrar também que oportunidades de negócio podem surgir inesperadamente todos os dias. Contar com uma linha de crédito possibilita que sua empresa consiga aproveitá-las de prontidão, o que pode ser essencial para ganhar vantagem competitiva.
Tendo em vista a importância de ter recursos ao alcance da sua empresa para suas operações, você deve se familiarizar com as opções disponíveis. O motivo é que diferentes linhas de crédito têm funcionamentos distintos, afetando como você obtém esses recursos.
A seguir, você verá quais são as 6 principais formas de acessar crédito para empresa e como cada uma delas funciona!
O empréstimo bancário é uma operação de crédito em que uma instituição financeira concede uma quantia ao cliente a ser devolvida com juros dentro de um prazo. Esses recursos não têm um propósito específico, permitindo que a empresa use o dinheiro conforme suas necessidades.
Para solicitar um empréstimo, você deve fornecer todas as informações necessárias ao banco, que realizará uma análise de crédito. Se ela for satisfatória, o banco aprovará o empréstimo e transferirá os fundos acordados.
O financiamento coletivo é uma alternativa cada vez mais popular para conseguir crédito. Ele costuma ser utilizado para dar início a novas empresas ou viabilizar projetos específicos. Existem diferentes plataformas em que é possível estipular um valor e arrecadá-lo.
No entanto, é preciso investir tempo e esforço na divulgação da campanha de financiamento coletivo. Somente assim a empresa alcançará apoiadores em potencial e atingirá a meta estabelecida. Além disso, você deve considerar a fatia dos ganhos retida pelas plataformas.
O investidor-anjo é uma pessoa física ou jurídica que investe seu próprio capital em empresas em estágio inicial, como startups, em troca de participação acionária. Além do apoio financeiro, ele pode oferecer sua experiência e conhecimentos para ajudar a empresa a crescer.
A presença de um investidor-anjo tende a ser benéfica para uma empresa iniciante. Entretanto, a equipe precisa estar disposta a compartilhar a propriedade e a tomada de decisões com ele.
A antecipação de recebíveis é uma modalidade de crédito em que a empresa consegue acessar seus pagamentos futuros, como vendas parceladas, antes do prazo. Esse tipo de crédito é útil para organizações que precisam de capital de giro imediato, por exemplo.
O processo envolve a venda dos direitos de receber os pagamentos futuros para a instituição financeira, que aplica um pequeno deságio sobre o valor total a ser pago. A principal vantagem da alternativa é a possibilidade de captar recursos sem se endividar.
Afinal, o dinheiro já pertenceria à empresa futuramente, sendo apenas antecipado por um valor um pouco inferior. A rapidez na obtenção de recursos para viabilizar as suas operações também é um benefício dessa modalidade.
As cooperativas de crédito oferecem produtos financeiros semelhantes aos dos bancos, como cartões de crédito, financiamentos e empréstimos para capital de giro. A principal diferença é que elas são organizações sem fins lucrativos, com foco no desenvolvimento local e empreendedorismo.
Para obter crédito dessa forma, é necessário se tornar membro, comprando uma cota e participando das decisões da cooperativa. Além de ser um meio para acessar crédito, esse processo é um caminho para integrar uma comunidade voltada à sustentabilidade nos negócios.
Por fim, o microcrédito é um tipo de empréstimo voltado especificamente para micro e pequenos negócios. Seu foco está em oferecer capital com condições adaptadas às necessidades e características desses empreendimentos.
O maior diferencial do microcrédito é que ele facilita o acesso ao financiamento para empreendedores que, de outra forma, poderiam ter dificuldades em obter crédito. Ou seja, ele é uma ferramenta importante para promover a inclusão financeira e apoiar o desenvolvimento.
Decidir pela opção de crédito para empresa que mais faz sentido para o seu negócio é um processo que requer cuidado e planejamento. Antes de tudo, pense nos motivos pelos quais você precisa desses recursos e a quantia necessária.
Em adição, considere as taxas envolvidas em cada opção e como elas podem afetar a sua gestão financeira. Isso também envolve checar o prazo e a flexibilidade de pagamento oferecidos pela instituição.
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Depois, avalie as diferentes opções de crédito e as suas características. Faça comparações tendo em mente os seus objetivos e as características do negócio, além de considerar o apoio de um profissional para oferecer orientações relevantes.
Agora que você já conhece as 6 principais formas de contar com crédito para empresa, resta aproveitar as informações deste artigo para escolher a melhor opção. A decisão precisa ser pensada especialmente para as particularidades do seu negócio, incluindo seus objetivos para o futuro.
Como você viu, a antecipação de recebíveis possibilita acessar recursos que já seriam seus, mas de maneira imediata. Então visite o site e descubra como a AG Antecipa oferece essa opção!
