No mercado de crédito, há diferentes formas de captar recursos para o financiamento das atividades das empresas. Entre as opções disponíveis, o empréstimo bancário geralmente é o mais conhecido. Porém, existem alternativas que podem ser consideradas, como a antecipação de recebíveis.
A solução é diferente do crédito oferecido por bancos, que pode apresentar desvantagens. Por exemplo, nas opções tradicionais, as taxas de juros tendem a ser elevadas e a contratação costuma ser mais burocrática.
Por esses motivos, buscar alternativas como a antecipação de recebíveis é uma estratégia para empresas. Neste artigo, saiba mais sobre a modalidade e conheça as suas principais vantagens!
A antecipação de recebíveis é uma solução financeira na qual empresas podem acessar recursos no presente que seriam recebidos somente no futuro. Trata-se de uma forma de adiantar valores que estão previstos para entrar no caixa do negócio daqui a semanas ou meses.
Ao contrário do empréstimo ou de um financiamento bancário, por exemplo, em que empresas contraem uma dívida e precisam pagá-la depois, na antecipação de recebíveis há a venda de um crédito futuro. Assim, as companhias conseguem ter liquidez imediata sem necessidade de se endividar.
Para que a operação ocorra, o negócio interessado em antecipar seus recebíveis deve vendê-los a uma empresa especializada em antecipação. Por sua vez, ela paga o montante correspondente a esses direitos à vista, mediante um pequeno deságio.
A seguir, acompanhe um exemplo prático da operação!
Imagine que você é dono de uma empresa e fez uma venda de R$ 100.000 para um cliente corporativo, cujo pagamento será realizado em 60 dias. Apesar da quantia expressiva a ser recebida, a sua companhia precisa de capital de giro imediato para cobrir despesas operacionais, como pagar fornecedores e colaboradores.
Em razão disso, você decidiu recorrer a uma empresa de antecipação de recebíveis que cobra uma taxa de desconto de 2% ao mês. Nesse cenário, o seu negócio receberá R$ 96.000 de maneira imediata, sem ter que aguardar os 60 dias para acessar o capital.
Como você viu, a antecipação de recebíveis é uma solução que transforma vendas a prazo em dinheiro imediato. Mas quais são as vantagens práticas para as empresas que buscam o financiamento de suas operações?
Confira os principais benefícios, a seguir!
Como visto, um dos grandes atrativos da antecipação de recebíveis é que, ao recorrer a essa solução, a sua empresa não contrai dívidas, como em um empréstimo ou financiamento. A razão é que os recursos envolvidos na operação são da própria companhia.
Enquanto no empréstimo bancário a instituição financeira é quem fornece os recursos, na antecipação o capital é do negócio, sendo apenas adiantado. Dessa forma, a sua empresa não gera uma obrigação financeira, na qual precisa pagar parcelas com juros todo mês.
Tenha em mente que o aumento do nível de endividamento do negócio tende a prejudicar o balanço financeiro da companhia. A situação ainda pode afetar a sua capacidade de obtenção de novos créditos no futuro, podendo ter um impacto financeiro significativo.
Outra vantagem da antecipação de recebíveis é sua competitividade. O motivo é que a modalidade de crédito costuma oferecer condições atrativas em comparação com outras soluções disponíveis no mercado.
Por exemplo, você aprendeu que o empréstimo bancário é conhecido por ter taxas de juros consideráveis. A questão é influenciada por fatores como o histórico de crédito da empresa, o seu faturamento e o prazo para pagamento.
Já a antecipação, mesmo com um desconto sobre o montante total, costuma ter um custo mais acessível. Afinal, conforme explicado, a operação envolve quantias que já são da companhia, lastreada em seus direitos creditórios — o que tende a reduzir os riscos da liberação de recursos.
Outro ponto que torna a antecipação de recebíveis uma solução competitiva é a sua velocidade na liberação de capital. Empréstimos e financiamentos costumam levar mais tempo para serem aprovados e disponibilizados.
Já a antecipação normalmente é uma operação mais rápida — o que é vantajoso para negócios que precisam de capital imediato. Devido a essa agilidade, as companhias conseguem utilizar o dinheiro recebido tanto para cobrir despesas urgentes quanto para aproveitar oportunidades no mercado.
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A antecipação de recebíveis costuma ter um processo de solicitação menos burocrático do que outras linhas de crédito — ainda que ela tenha uma política de crédito robusta. Para conseguir um empréstimo, os bancos realizam uma análise rigorosa da saúde financeira da empresa, incluindo documentações e apresentações de garantias.
Mais uma vantagem da antecipação para empresas é que esse tipo de crédito oferece mais flexibilidade de uso. No caso dos financiamentos, geralmente as companhias devem utilizar o capital obtido para finalidades específicas.
Já com a antecipação de recebíveis, as empresas têm a possibilidade de usar os recursos da forma que avaliam ser mais necessária para o momento. Em muitos casos, o capital antecipado é destinado para cobrir despesas, fazer a manutenção do fluxo de caixa, realizar investimentos etc.
Por fim, outro ponto positivo da antecipação é que, com mais capital disponível, você tem a possibilidade de melhorar a competitividade da sua companhia. Afinal, o dinheiro pode ser utilizado para investir em inovação e expandir sua capacidade produtiva — o que tende a ajudá-la a se destacar no mercado em que atua.
Se a antecipação de recebíveis fizer sentido para a operação do seu negócio, você precisa saber os passos para solicitá-la. Comece identificando os valores a receber — entre vendas parceladas, no cartão, boletos, duplicatas e outros — e escolha uma empresa especializada para realizar a operação.
A AG Antecipa oferece uma solução ágil com atendimento personalizado. Nosso objetivo é garantir que sua companhia tenha acesso ao capital necessário para manter o fluxo de caixa em dia e aproveitar novas oportunidades de negócio.
Ao longo deste artigo, você conheceu a antecipação de recebíveis — uma alternativa para o financiamento de empresas sem gerar endividamento. Se a sua companhia precisa de capital, vale considerar a contratação da solução para o seu negócio.
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